2006年3月至9月，審計(jì)署駐濟(jì)南特派辦對(duì)某銀行上海分行2005年度資產(chǎn)負(fù)債損益情況進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)發(fā)現(xiàn)該行在信貸管理、存款帳戶管理、中間業(yè)務(wù)管理及外匯管理中存在突出問題。該行針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題，采取多項(xiàng)措施，積極整改，有效提高了自身經(jīng)營(yíng)管理水平。
主要整改措施：一是加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作，除結(jié)清或提前結(jié)清部分用途不合規(guī)的貸款外，還通過強(qiáng)化對(duì)貸款真實(shí)用途的審查、加大貸款資金用途監(jiān)管力度、完善貸后檢查工作制度等手段建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制。二是加強(qiáng)賬戶管理工作。除對(duì)審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行相應(yīng)整改外，該行還實(shí)施賬戶管理制度和規(guī)范開戶操作流程，加大賬戶監(jiān)督、檢查和清理力度，強(qiáng)化賬戶管理考核等手段，力圖從根本上杜絕此類問題發(fā)生。三是整章建制，規(guī)范收費(fèi)欄目和標(biāo)準(zhǔn)，確保中間業(yè)務(wù)收費(fèi)合法合規(guī)。
為有效防止信貸管理中涉及房地產(chǎn)“一人多貸”問題，該行目前將該類貸款大部分結(jié)清，同時(shí)對(duì)一人多貸現(xiàn)象進(jìn)行重點(diǎn)審查，從嚴(yán)控制貸款成數(shù)，實(shí)行差別利率，對(duì)不能合理解釋一人多貸理由的客戶拒絕提供貸款。另一方面通過數(shù)據(jù)庫(kù)監(jiān)控，按季列出一人貸款購(gòu)房3套以上（含）的客戶清單，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和貸后檢查。
在審計(jì)結(jié)束后，該行加強(qiáng)日常貸款資金的使用檢查，2007年在全行范圍內(nèi)開展信貸資金流向?qū)ｍ?xiàng)大檢查，檢查范圍為：2006年1月1日至2007年5月31日發(fā)放的所有貸款是否存在直接或間接流入股市的情況。2006年以來(lái)組織3次賬戶管理工作的專項(xiàng)檢查，集中對(duì)網(wǎng)點(diǎn)賬戶開立的合規(guī)性、賬戶資料的完整性、賬戶生效制度的執(zhí)行情況等問題進(jìn)行了全面檢查。(陳相杰)
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